Epargne : le café, mieux que le Bitcoin ?

7 mars 2018
Par admin5180

Pour investir, il n’y a pas de produit miracle.

Vous avez peut-être vu il y a quelques semaines des bandeaux publicitaires attractifs vous promettant une fortune rapide grâce au Bitcoin. Comme dirait Nabilla (à moins que ce ne soit plutôt l’Autorité des Marchés Financiers) : méfiance. Il y a quelques années, c’était d’ailleurs plutôt le diamant qu’on vendait ainsi. On sait aussi comment cela a fini.

Vous vous en doutez, il n’y a pas de produit miracle. D'ailleurs, en supposant qu’il existe, en tant que particulier vous ne seriez pas parmi les premiers à le connaître et à en profiter... et les mécanismes de l’offre et de la demande feraient qu’au moment où le placement arrive au grand public, il aurait perdu tout ce qui le distinguait initialement.

Cependant, il y a un secret qui fait que malgré tout, des millions de personnes dans le monde arrivent à épargner pour réussir leurs projets : le temps !

20 ans ou 30 ans font des miracles, avec les placements qui vous sont accessibles et dont le risque reste maîtrisé... à condition d'avoir la bonne méthode !

Le pouvoir secret d'un café.

Vous êtes-vous déjà amusé à calculer l’effet d’un investissement de 1€ ? 

1€, c’est le prix d’un café. Et bien si ce matin vous ne preniez pas ce café, et si vous mettiez l’argent de côté sur un placement modérément risqué (disons à 3% après impôts), vous pouvez raisonnablement compter sur 2,4€ dans 30 ans, soit un pain au chocolat avec votre café pour le même prix.

Mais ce qui vous intéresse à la retraite, c'est en fait plutôt de vous assurer des cafés réguliers - car vos revenus auront baissé. Ces 2,4€ ne vous permettront pas de le faire, mais ils vous permettent de dépenser 10 centimes chaque année (soit environ 4% tous les ans, ce qui vous permet de ne pas en voir la fin, à moins de s’appeler Jeanne Calment) : En d'autre terme, pour compléter votre revenu annuel à la retraite avec de quoi vous offrir un café, il vous suffit de mettre de côté le prix de 10 cafés aujourd’hui !

Poussons le raisonnement jusqu'au bout : si, pendant 30 ans, vous mettez de côté l'équivalent d'un café par jour... alors presque c'est presque 700 euros par an de plus à la retraite !

Ca devient magique : pour le prix d’un café, faites-vous un bel extra chaque année. Et imaginez ce qui se passe si vous mettez plus que 1€ par jour ... Encore mieux que le bitcoin au final non ? Et beaucoup moins risqué, que ce soit pour vos finances ou pour votre tension (pensez à l'effet bénéfique sur votre santé de tous ces cafés non consommés).

Tout ceci grâce au pouvoir des intérêts composés sur de longues périodes et à de la discipline !

Après le crédit carbone, le diamant et le bitcoin, le nouveau produit financier qui fait fureur.

 

La méthode pour investir

Le secret est donc de mettre de l’argent régulièrement de côté. Bien sûr, ce n'est pas tout à fait si simple - combien faut-il épargner, comment ? 

Tout d'abord, il est impossible de répondre à ces questions si vous ne savez pas d’abord pourquoi vous voulez épargner. Épargner n’est pas une fin en soi: chacun de ces cafés, pardons de ces euros, dont vous allez vous priver maintenant pour les utiliser plus tard, vous en savez besoin aussi, à moins d’être vraiment très riche !

• La première étape est donc de faire un plan.

Quels sont vos projets ? Pourquoi voulez-vous épargner ? À quelle échéance ? Pour chaque objectif, quel est le montant idéal de l'épargne qu'il faudrait réunir ? Cela nous permettra de calculer le total que vous avez besoin de mettre de côté, et le budget "temps" dont vous disposez, ce "produit magique" qui est l'une des principales ressources dont vous disposez. 

Ce plan doit vous permettre aussi de comprendre quels sont vos moyens : décrivez aussi vos projets et calculez votre capacité d’épargne.

• La seconde étape est de mettre de l'argent de côté

Décider comment on alloue cette capacité d’épargne, et sur quel type d'investissement. Pour chaque projet, il faut choisir la bonne épargne, en fonction de la durée et du risque qui est acceptable sur le projet, et de votre situation fiscale et patrimoniale. Pour le "combien", cela dépend de vos priorités et possibilités. A cette étape, il faut donc regarder avec attention votre situation personnelle et vos projets pour prendre les bonnes décisions.

• La dernière étape est l'investissement proprement dit.

Nous verrons cette étape une autre fois, tant, en étant un brin provocateur, elle est presque secondaire. À ce moment-là, vous avez déjà fait plus de 80% du chemin vers la réussite de vos projets... et surtout, vous pouvez la déléguer à des professionnels qui font cela très bien. La seule raison de le faire vous-même est si cela vous amuse (ce qui est une bonne raison le cas échéant) !

Finalement, il n'y a pas besoin de produit exotique ou miracle : Le secret de l’investisseur heureux, c’est le temps et la méthode. Les produits sont presque secondaires. L’important est de choisir celui qui vous ressemble et avec lequel être confortable.

Avec un tel discours, c’est sûr, on ne va pas se faire des amis chez les vendeurs de produits. On ne peut pas vous aider sur le temps non plus, nous n'avons pas encore la machine à remonter le temps. Nous pouvons en revanche vous aider sur la méthode et vous accompagner : c’est pour cela que nous avons créé un coach indépendant des produits, axé sur les projets (chez nous, c'est la première question), et sur le temps avec un simulateur qui permet de se projeter dans le futur et de voir concrètement l'effet de votre épargne sur vos projets.

Dans de prochains articles, nous reviendrons en détail sur ces trois étapes critiques...

d'ici là pour mémoire : faites un plan, épargnez, investissez !

N'hésitez pas d'ici là à découvrir notre coach Elyxir, qui vous aidera par la pratique à définir vos projets et à trouver les bonnes solutions.

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